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投資人民幣現在還是買點嗎?人民幣投資管道匯總

人民幣便是近年來上升較快的新興市場貨幣,最活躍的貨幣之中。人民幣投資產品包括很多種類。一般以人民幣計價或結算、或投資於與人民幣連結的資產或投資項目,都可稱為人民幣產品,常見的有定期存款、優利定存。

投資人民幣現在還是買點嗎?人民幣可以買嗎2023? 人民幣值得投資嗎?以下為你逐一分析。

投資人民幣的原因

投資人民幣有很多原因,包括以下:

經濟崛起

隨著中國經濟的持續擴張,中國迅速轉變為世界第一大經濟體,人民幣在世界範圍內獲得了更大的接受度。中國同時致力於在全球金融經濟中取得更突出的地位。

貨幣狀態

為了進一步提升中國的地位,國際貨幣基金組織(IMF)將人民幣列入其儲備貨幣清單,  部分用於央行交易。 其他被視為儲備貨幣的貨幣包括美元、歐元、英鎊和日元。人民幣地位的提升使其能夠更頻繁地在全球貿易和國際金融交易中使用。

資本管制

然而,中國政府仍然控制著人民幣和人民幣匯率的價值,並實施了資本管制,這阻止了中國投資者將資金轉離中國。除非中國能夠容許其貨幣自由流動並允許資本投資,否則人民幣不太可能取代美元成為世界儲備貨幣。儘管如此,可以公平地說,人民幣正在成為國際交易中更大的參與者。

投資人民幣的方式

持有人民幣現金

中國銀行在美國設有分行,投資者可以用美元開立儲蓄或高收益定期存款帳戶,須將資金兌換回美元才能提款。只要他們在這些帳戶中持有資金,投資者就可以從人民幣升值中受益。這是比較簡單直接的方式。

通過ETF或ETN投資人民幣

另一種投資人民幣的方式是通過交易所交易基金(ETF),這些基金旨在根據人民幣的價值表現。基金根據人民幣提供資本增值,慷慨的股息收益率每年從3.50%到4.00%不等。 股息通常是向投資者支付的現金,作為投資證券、基金或股票的獎勵。該基金還提供了因債券價值增加而產生的資本收益的潛力。

遠期合約允許雙方通過鎖定貨幣對今天的匯率來兌換貨幣,以便在未來的某個時候結算。初始遠期合約在其結算日到期時被抵消或平倉。淨差額通常以美元結算,人民幣不易手。

人民幣貨幣期貨和外匯交易

希望通過使用槓桿投資最大化人民幣投資的投資者可以考慮期貨或外匯市場交易。槓桿交易使用借入的資金來提高投資的收益或回報。然而,正如槓桿可以放大收益一樣,它也可以放大損失。

人民幣/人民幣期貨在芝加哥商品交易所(CME)交易,代碼為RMB。人民幣期貨期權也可用。期貨是衍生品,因為它們的價值來自標的投資。期貨合約可用於投機貨幣和商品。但是,期貨具有預設的到期日期,並且與允許自定義金額和結算日期的遠期合約不同,期貨是標準化的。

適合那些願意接受伴隨大幅提高潛在回報水準而來的更高風險水平的投資者。

投資人民幣的注意事項

如果你準備進行人民幣投資,以下有幾項要點你需要注意:

考慮人民幣匯率變動

匯率變動會影響您外幣投資的投資回報。例如,如果您預計人民幣年內將下跌3%,您應該尋求人民幣投資超過3%的回報,因為您的投資的利息和資本收益將被人民幣貶值所抵消。

先管理投資風險

投資者可選擇多種人民幣產品,包括人民幣存款、債券、基金和A股等。鑒於人民幣匯率變動,投資者可能會尋求回報高於預期的人民幣投資。但是,每當考慮高回報投資時,您應該考慮相關風險以及它是否超出您的風險承受能力。

人民幣挂鉤存款≠存款

投資者可根據對人民幣匯率變動的看法,投資於升跌人民幣挂鉤存款。如果投資者正確猜測人民幣匯率走勢,人民幣挂鉤存款將為投資者帶來高額利息。然而,人民幣挂鉤存款並不等同於存款,而是嵌入衍生工具(貨幣期權)的結構性投資產品。因此,人民幣挂鉤存款不受存款保障計劃保障。可能沒有本金保護,並且風險相對較高。

在岸和離岸價格

人民幣有兩種匯率 – 在岸人民幣和離岸人民幣。人民幣通常被稱為受中國中央銀行中國人民銀行控制的官方匯率。另一方面,離岸人民幣的估值取決於離岸市場的需求和供應。由於人民幣和離岸人民幣在不同的市場交易,它們的趨勢可能不一致,有時甚至走向相反的方向。投資者應瞭解其人民幣產品是以人民幣還是人民幣(香港)報價。例如,離岸人民幣債券或人民幣挂鉤存款通常以離岸人民幣報價。

關注人民幣匯率政策

目前,人民幣匯率尚未完全由市場驅動,其運作方式與國際自由市場中貨幣的運作方式仍有不同。投資人民幣產品時,一定要關注中央貨幣政策的變化。

CNY 和 CNH 之間有價格差異嗎

離岸人民幣是指離岸市場的人民幣,在中國大陸(在岸市場)之外。中國的資本市場,包括外匯市場,是受控的,還沒有完全開放。這導致人民幣在岸和離岸市場的不同特徵,因此分配了兩個股票代碼來區分它們。

在岸中國大陸市場,人民幣被稱為CNY。另一方面,離岸市場包括傳統的人民幣中心,如香港新加坡、倫敦和盧森堡等新開發的中心。

對於交易者來說,瞭解人民幣和離岸人民幣之間的區別很重要。在離岸市場交易的離岸人民幣被認為比人民幣受到的管制更少,更受市場驅動。這使得它比人民幣更像是一種自由浮動的貨幣,也是投機交易的更好選擇。 當CNH對同一事件做出反應時,它們比CNY更有可能出現更大的波動性。

人民幣在外匯交易中有什麼特點

人民幣是交易活躍的貨幣,位列美元、歐元、日元、英鎊、澳元等之後,日均交易量達千億美元,人民幣直接遠期和人民幣外匯期權是在全球相對較大的品種。而離岸人民幣交易量早已遠超在岸市場。不可否認,人民幣在全球外匯交易中的地位是排名上升很快而實際占佔比仍低,這與人民幣在全球支付中的情況也相對一致。

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陳亦文
陳亦文
CM Trade 財經編輯,畢業於輔仁金融與國際企業學系,以投資理財為興趣,以跟蹤市場為日常,以財富自由為志向,希望能夠站在巨人的肩膀上看得更遠。
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